共同推動消費市場回暖 銀行等機構積極響應財政貼息政策

證券時報記者 李穎超

根據財政部、中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局近日聯合發(fā)布《關于優(yōu)化實施個人消費貸款財政貼息政策有關事項的通知》，個人消費貸款財政貼息政策實施期延長至2026年12月31日，調整后政策實施期為2025年9月1日至2026年12月31日。

證券時報記者近日走訪多家銀行網點發(fā)現，銀行業(yè)內已根據最新政策要求出臺了相關優(yōu)化貼息的執(zhí)行方案，比如將信用卡分期業(yè)務納入貼息范圍，取消對部分消費貼息使用場景的限制等。

根據部分銀行網點反饋，當前消費貸利率最低為3%，貸款資金主要適用于裝修、購車、旅游等消費用途，額度則根據客戶信用狀況、職業(yè)背景、收入水平等綜合審批確定。

政策持續(xù)提振

某國有銀行華東區(qū)網點工作人員向證券時報記者透露，目前該行個人消費貸款利率處于較低水平，1年期為3.05%、3年期為3%，支持隨借隨還、按月付息。

此外，針對符合貼息政策的消費項目，客戶在支付時還可能獲得合作商家的專項補貼。比如，在購買新能源汽車時，疊加商家補貼后，實際承擔的貸款利率有望進一步降低。

去年8月，財政部等三部門聯合印發(fā)《個人消費貸款財政貼息政策實施方案》（簡稱“貼息政策”）并于1個月后落地實施，明確對符合條件的個人消費貸款給予年貼息比例1%的財政支持。

今年1月20日，財政部發(fā)布五項財政金融協同促內需一攬子政策，分別從加力提振消費、擴大民間投資兩個方面推動擴大有效需求。

財政部副部長廖岷在日前舉行的國新辦發(fā)布會上表示，提振消費是改善民生的重要內容，也是經濟增長的持久動力，“我們密切關注各方訴求，為了更好回應社會期盼，這次兩項消費貼息政策從四個方面進行了優(yōu)化，重點是希望政策更解渴、更方便、更持久”。

根據最新政策安排，服務業(yè)經營主體貸款貼息、個人消費貸款貼息政策的實施期限統一延長至2026年12月31日，繼續(xù)維持年貼息比例1個百分點。

針對個人消費貸款財政貼息政策的優(yōu)化，主要從擴大支持范圍、拓展貼息領域、提高貼息標準和增加經辦機構四個方面進行，其中包括將信用卡賬單分期業(yè)務納入支持范圍，年貼息比例為1個百分點；取消此前政策對消費領域的限制；經辦機構則在23家全國性機構基礎上，新增部分城商行、農商行、外資銀行、消費金融公司、汽車金融公司等。

銀行積極響應

華東地區(qū)某資深銀行人士告訴證券時報記者，隨著國家貼息政策深入實施，金融機構積極發(fā)揮政策引導作用，持續(xù)加大消費信貸投放力度，并不斷優(yōu)化產品與服務供給。在此背景下，激發(fā)市場活力、釋放消費潛力，已成為金融機構當前的重要任務。

為保障客戶體驗流暢，工商銀行、農業(yè)銀行、中國銀行等國有大型銀行最新明確，針對此前已簽署《個人消費貸款財政貼息服務協議》的客戶，自2026年1月1日起新產生的消費貸款，將自動適用新政，無需客戶另行辦理手續(xù)。

證券時報記者注意到，多家銀行針對分期貼息的具體申享流程，提供了明確、可操作的實施指引。

比如，郵儲銀行明確支持客戶在辦理信用卡賬單分期時同步簽署貼息協議，系統上線前已辦理的分期可通過手機銀行分期貼息專區(qū)補簽。

交通銀行用戶則可以通過“買單吧APP-借錢頻道-貼息專區(qū)”對財政貼息政策實施期內已辦理的賬單分期業(yè)務補簽貼息補充協議，同意對符合貼息條件的分期交易開展貼息。

浦發(fā)銀行也表示，持卡人申請辦理賬單分期時可同步了解并確認財政貼息細則，在2026年1月1日至政策發(fā)布日期間辦理的賬單分期，持卡人需補充確認財政貼息細則，針對符合貼息范圍和要求的賬單分期，由該行審核后為持卡人進行貼息。每期分期賬單生成后，將補貼利息入賬至個人信用卡賬戶。

多方賦能消費

除了銀行機構之外，消費金融公司也在發(fā)力賦能消費市場。

螞蟻消費金融最新宣布，將貼息政策實施期限延長至2026年底，同時取消單筆消費貼息金額500元上限及消費領域限制等，以支持大宗及多元消費需求。

中銀消費金融發(fā)布的最新活動信息顯示，2026年1月8日至1月28日期間，用戶首次獲批“好客貸”授信額度可獲得18天免息券一張（總量33000張）。

值得注意的是，亦有銀行及時提示了相關風險，明確套取貼息資金需承擔的后果。

比如，交通銀行明確表示，將按照市場化、法治化原則，對符合政策要求的個人消費貸款和信用卡賬單分期予以貼息。對提供假資質、假材料、假擔保、假交易、假用途等或通過不法中介辦貸的，該行嚴格予以禁止。對相關部門審核未通過或違法違規(guī)套取貼息資金的，該行將按規(guī)定扣減或追回；對借款人違法違規(guī)套取貼息資金的，還將納入個人征信記錄并依法依規(guī)嚴肅處理。

此外，證券時報記者還了解到，電商平臺與品牌商家也在積極跟進，在落實國家貼息政策的同時主動加大配套投入，共同推動消費市場回暖。實際上，在國家貼息政策出臺前，已有不少商家為促進消費自主開展貼息，實現了部分商品分期免息。

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