利率自律成員最新名單公開！
11月4日，中國外匯交易中心（全國銀行間同業(yè)拆借中心）發(fā)布《關(guān)于發(fā)布市場利率定價自律機(jī)制成員機(jī)構(gòu)名單的公告》（以下簡稱“《公告》”），其中提及，利率自律機(jī)制通過2025年合格審慎評估，將工商銀行等15家得分排名靠前的機(jī)構(gòu)遴選為核心成員，將農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等1536家機(jī)構(gòu)吸收為基礎(chǔ)成員，將安徽霍山農(nóng)商行等313家機(jī)構(gòu)吸收為觀察成員。總體來看，當(dāng)前參加市場利率定價自律機(jī)制的銀行總計1864家，總量較去年減少13家。
值得一提的是，申請成為市場利率定價自律機(jī)制成員的民營銀行越來越多，19家民營銀行中有15家參與其中，與去年相比，振興銀行、裕民銀行、新安銀行仍在名單之外，中關(guān)村(000931)銀行則從觀察成員掉級。
15家核心銀行不變，
4家民營銀行未在名單中
《公告》顯示，為持續(xù)深化利率市場化改革，完善市場利率定價自律機(jī)制，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)提高自主定價能力，維護(hù)市場競爭秩序，根據(jù)《合格審慎評估實施辦法》，按照自愿參與原則，利率自律機(jī)制開展了2025年合格審慎評估。
經(jīng)評估，利率自律機(jī)制決定將得分排名靠前的工商銀行(601398)等15家金融機(jī)構(gòu)遴選為核心成員，將農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等1536家金融機(jī)構(gòu)吸收為基礎(chǔ)成員，將安徽霍山農(nóng)商行等313家金融機(jī)構(gòu)吸收為觀察成員，與去年相比，總量減少13家。
據(jù)《市場利率定價自律機(jī)制工作指引》（2025年修訂版，以下簡稱“《2025指引》”），利率自律機(jī)制成員分為“核心成員、基礎(chǔ)成員、觀察成員和參與成員”。而在此次修訂前，成員類別分為核心成員、基礎(chǔ)成員、觀察成員和特殊成員。
核心成員是指經(jīng)合格審慎評估，系統(tǒng)重要性程度高、市場影響力大、自主定價能力強(qiáng)、綜合實力顯著的金融機(jī)構(gòu)。
與去年對比，15家核心成員仍保持不變，包括工商銀行、國家開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行(601988)、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲銀行、招商銀行(600036)、中信銀行(601998)、浦發(fā)銀行(600000)、興業(yè)銀行(601166)、光大銀行(601818)、民生銀行(600016)、平安銀行(000001)、浙商銀行。
此次的主要變化體現(xiàn)在基礎(chǔ)成員和觀察成員方面，其中，基礎(chǔ)成員數(shù)量由2024年的1599家減少至今年的1536家，觀察成員由2024年的263家增加至今年的313家。
據(jù)《2025指引》，基礎(chǔ)成員是指經(jīng)合格審慎評估，符合財務(wù)硬約束條件、自主定價能力較強(qiáng)、經(jīng)營較為穩(wěn)健的金融機(jī)構(gòu)；觀察成員是指參與合格審慎評估并具備進(jìn)一步發(fā)展為基礎(chǔ)成員條件的金融機(jī)構(gòu)。
當(dāng)前，基礎(chǔ)成員名單中的全國性金融機(jī)構(gòu)共9家，包括農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、進(jìn)出口銀行、廣發(fā)銀行、渤海銀行、恒豐銀行、華夏銀行(600015)、北京銀行(601169)、上海銀行(601229)和江蘇銀行(600919)。
值得一提的是，申請成為市場利率定價自律機(jī)制成員的民營銀行越來越多，19家民營銀行中有15家在名單之中。其中，億聯(lián)銀行為觀察成員，其他14家均為基礎(chǔ)成員。另外，與去年相比，振興銀行、裕民銀行、新安銀行仍不在名單之中，中關(guān)村銀行則從觀察成員降級。
除了上述三類成員，《2025指引》新增加的“參與成員”包括但不限于未通過或未參加合格審慎評估的銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)（以國家金融監(jiān)管總局最新公布的名單為準(zhǔn)）。
各類成員有何權(quán)利？
又該遵守哪些規(guī)定？
何為市場利率定價自律機(jī)制？其是由金融機(jī)構(gòu)組成的市場定價自律和協(xié)調(diào)機(jī)制，利率自律機(jī)制在遵守國家有關(guān)利率管理規(guī)定的前提下，對金融機(jī)構(gòu)自主確定的貨幣市場、存貸款市場等利率進(jìn)行自律管理，維護(hù)市場正當(dāng)競爭秩序，促進(jìn)市場規(guī)范健康發(fā)展。此外，利率自律機(jī)制接受央行的指導(dǎo)和監(jiān)督管理。
那么，成為其成員能夠為銀行帶來哪些權(quán)利？《2025指引》提及，核心成員參與利率自律機(jī)制工作會議并行使審議表決權(quán)，可擔(dān)任Shibor或LPR報價行，并承擔(dān)牽頭組織專門工作小組、積極培育市場基準(zhǔn)利率等職責(zé)，享有發(fā)行先行先試創(chuàng)新金融產(chǎn)品的權(quán)利。
基礎(chǔ)成員可按照人民銀行和利率自律機(jī)制的有關(guān)規(guī)定，申請參與Shibor和LPR報價，發(fā)行和交易涉及市場基準(zhǔn)利率培育的金融產(chǎn)品，并享有參與其他相關(guān)業(yè)務(wù)的權(quán)利。
對于觀察成員，利率自律機(jī)制將根據(jù)利率市場化改革需要和市場發(fā)展情況，適時賦予觀察成員發(fā)行和交易涉及市場基準(zhǔn)利率培育的金融產(chǎn)品、參與金融市場基準(zhǔn)利率報價等權(quán)利。
另外，《公告》也指出，上述機(jī)構(gòu)可以相應(yīng)享有利率自律機(jī)制各級成員的相關(guān)權(quán)利。但同時，也應(yīng)履行遵守利率自律機(jī)制各項規(guī)章制度、執(zhí)行利率自律機(jī)制決議、完成利率自律機(jī)制交辦的工作等義務(wù)。
除了上述三類成員，《2025指引》也要求參與成員履行遵守利率自律機(jī)制各項制度、執(zhí)行利率自律機(jī)制有關(guān)決議、完成利率自律機(jī)制交辦的工作等義務(wù)。
在市場利率自律機(jī)制下，金融機(jī)構(gòu)通過遵守自律規(guī)則、參與基準(zhǔn)利率報價等職責(zé)，能夠有效提升經(jīng)營管理的審慎性。
近期，央行發(fā)布了2025年第三季度中國貨幣政策執(zhí)行報告，并單設(shè)專欄《保持合理的利率比價關(guān)系》，其中指出，利率及其比價關(guān)系對宏觀經(jīng)濟(jì)均衡和資源配置有重要導(dǎo)向意義，市場化利率體系有效運行，要求各類利率之間保持合理的比價關(guān)系。
為強(qiáng)調(diào)重要性，該專欄指出，央行指導(dǎo)利率自律機(jī)制整治違規(guī)手工補(bǔ)息、規(guī)范同業(yè)存款利率定價、建立存款招投標(biāo)利率報備機(jī)制、在對公存款服務(wù)協(xié)議中增加“兜底條款”，督促銀行不發(fā)放稅后利率低于同期限國債收益率的貸款，按照經(jīng)營成本合理確定貸款利率等，并開展利率政策執(zhí)法檢查，增強(qiáng)銀行資產(chǎn)和負(fù)債端利率調(diào)整的聯(lián)動性，支持銀行穩(wěn)定凈息差，拓寬貨幣政策逆周期調(diào)節(jié)空間。
從卷價格轉(zhuǎn)向優(yōu)價值，
“反內(nèi)卷”政策限制價格競爭空間
對于金融機(jī)構(gòu)之間的內(nèi)卷現(xiàn)象，郵儲銀行資產(chǎn)負(fù)債管理部尚航飛、劉正軍近期撰文指出，此前部分銀行傾向于模仿同業(yè)成熟產(chǎn)品與服務(wù)模式獲取客戶，形成了“低成本模仿擴(kuò)張”的路徑依賴。從產(chǎn)品維度看，存款類產(chǎn)品集中于定活期存款、結(jié)構(gòu)性存款及大額存單等標(biāo)準(zhǔn)化品類，貸款端則表現(xiàn)為住房按揭貸款、個人經(jīng)營性貸款、個人消費信貸等在準(zhǔn)入門檻、利率水平、目標(biāo)客群方面的高度重疊，以及公司貸款過度集中于部分制造業(yè)、大型企業(yè)、地方政府平臺等。
文章指出，此會導(dǎo)致部分細(xì)分客群的個性化金融需求較難獲得有效響應(yīng)，從而為外部中介機(jī)構(gòu)創(chuàng)造了生存空間。
此外，同質(zhì)化背景下，會導(dǎo)致銀行產(chǎn)品和服務(wù)價格競爭泛化。部分銀行通過手工補(bǔ)息、贈送實物、積分兌換、代客開發(fā)信息系統(tǒng)、代客購置資產(chǎn)等方式變相高息攬存，推高負(fù)債綜合成本。
上述文章認(rèn)為，合理的利率或費率優(yōu)惠是改善客戶體驗的重要方面，但若銀行忽視經(jīng)營成本，盲目使用低價手段或脫離專業(yè)能力與服務(wù)質(zhì)量開展競爭，不僅會破壞正常的市場定價機(jī)制，而且較難形成可持續(xù)的客戶競爭力。
對此，今年以來，監(jiān)管部門、行業(yè)自律組織及銀行陸續(xù)出臺“反內(nèi)卷”相關(guān)要求。市場利率定價自律機(jī)制對個人住房貸款和消費貸款利率設(shè)定了不低于3%的底線，防止銀行以超低利率爭奪客戶。同時，銀行貸款利率不得低于經(jīng)所得稅調(diào)整后的同期限國債收益率或同一主體發(fā)行的同期限債券利率，否則將在監(jiān)管“定價行為”考核中扣分。
從地方實施情況看，比如，寧波、浙江銀行業(yè)協(xié)會推出了個人住房貸款自律公約，全面禁止開發(fā)商渠道返傭及非透明交易安排。此外，今年6月，中國銀行、工商銀行等部分銀行明確取消了車貸“高息高返”模式。
由此可見，從客戶經(jīng)營體系看，銀行如何能從“價格競爭”到“價值競爭”逐漸成為行業(yè)共識，此對其有效應(yīng)對外部競爭、政策變化以及提升綜合收益至關(guān)重要。
值得一提的是，?市場利率定價自律機(jī)制還針對不同類型銀行，設(shè)定差異化的存款利率上限，主要通過調(diào)整基準(zhǔn)利率加點數(shù)實現(xiàn)?。為避免銀行競相抬高負(fù)債端成本，同時大打價格戰(zhàn)，優(yōu)化存款利率上限是有效且直接避免高息攬儲的方式之一。
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