銀行貸款“月供”計(jì)算公式？

在銀行貸款過程中，“月供”是借款人需要關(guān)注的重要因素之一。準(zhǔn)確計(jì)算月供金額，有助于借款人合理規(guī)劃資金，確保按時(shí)還款，避免逾期帶來的不良影響。下面將詳細(xì)介紹銀行貸款月供的計(jì)算公式。

銀行貸款的還款方式主要有兩種，分別是等額本息還款法和等額本金還款法，這兩種還款方式的月供計(jì)算公式有所不同。

等額本息還款法是指在貸款期限內(nèi)，每月償還的金額包括本金和利息，且每月還款額固定不變。其計(jì)算公式為：

設(shè)貸款本金為 \(P\)，月利率為 \(r\)，還款月數(shù)為 \(n\)，每月還款額為 \(M\)，則 \(M = P \times r \times (1 + r)^n \div [(1 + r)^n - 1]\)。

例如，小張向銀行貸款\(30\)萬元，貸款期限為\(20\)年，年利率為\(5\%\)，則月利率 \(r = 5\% \div 12 \approx 0.42\%\)，還款月數(shù) \(n = 20 \times 12 = 240\)個(gè)月。將數(shù)據(jù)代入公式可得：

\(M = 300000 \times 0.0042 \times (1 + 0.0042)^{240} \div [(1 + 0.0042)^{240} - 1] \approx 2048.79\)（元）

等額本金還款法是指在貸款期限內(nèi)，每月償還的本金固定，利息隨著本金的減少而逐月遞減，每月還款總額逐月遞減。其計(jì)算公式為：

每月還款額 \(M = P \div n + (P - P \times (i - 1) \div n) \times r\)，其中 \(i\) 表示還款期數(shù)。

同樣以小張的貸款為例，每月償還本金 \(= 300000 \div 240 = 1250\) 元。第一個(gè)月利息 \(= 300000 \times 0.42\% = 1260\) 元，所以第一個(gè)月還款額 \(M_1 = 1250 + 1260 = 2510\) 元；第二個(gè)月本金剩余 \(300000 - 1250 = 298750\) 元，第二個(gè)月利息 \(= 298750 \times 0.42\% \approx 1254.75\) 元，第二個(gè)月還款額 \(M_2 = 1250 + 1254.75 = 2504.75\) 元。

為了更直觀地對(duì)比兩種還款方式，以下是兩種還款方式在不同還款期數(shù)的月供情況對(duì)比表：

通過對(duì)比可以看出，等額本息還款法每月還款額固定，便于借款人進(jìn)行資金規(guī)劃；等額本金還款法前期還款壓力較大，但總體利息支出相對(duì)較少。借款人可以根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇適合自己的還款方式。

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