大廠系消金擴容
圖源：圖蟲創(chuàng)意
近日，天津金融監(jiān)管局發(fā)布《天津金融監(jiān)管局關(guān)于捷信消費金融有限公司變更名稱的批復》，正式批準將公司的中文名稱變更為“天津京東消費金融有限公司”（下稱“京東消金”），公司應按照有關(guān)規(guī)定及時辦理變更及許可證換領事宜。
對此，京東消金方面回應時代周報記者稱，公司名稱變更不影響已簽署的合同、協(xié)議的效力，公司業(yè)務和客戶服務不受任何影響。公司未來將致力于高質(zhì)量發(fā)展，為廣大客戶創(chuàng)造更好的用戶體驗。
素喜智研高級研究員蘇筱芮對時代周報記者表示，捷信消金變更為京東消金，從品牌層面講，意味著該持牌主體已納入京東集團旗下；從行業(yè)層面講，則意味著消費金融行業(yè)的“互聯(lián)網(wǎng)系”公司又添一名實力新成員，有望帶動持牌消費金融行業(yè)的整體注冊資本、貸款規(guī)模等指標的增長。
捷信消金更名為“京東消金”
捷信消金成立于2010年，是國內(nèi)首批四家消費金融試點公司之一，也是中國首家外商獨資的消費金融公司，其注冊地位于天津市濱海新區(qū)，在全國范圍內(nèi)開展個人消費信貸業(yè)務。
捷信消金原全資控股股東為捷信集團，后者由中東歐地區(qū)規(guī)模最大的投資和金融集團之一派富金融控股有限公司100%控股。
2024年12月20日，天津銀行發(fā)布公告稱，本行與廣州晶東貿(mào)易有限公司、網(wǎng)銀在線（北京）商務服務有限公司、中國對外經(jīng)濟貿(mào)易信托有限公司、天津經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)國有資產(chǎn)經(jīng)營有限公司、捷信集團、捷信消金簽訂協(xié)議，投資捷信消金。
公告顯示，本次投資捷信消金是由天津市政府推動、京東主導的股權(quán)重組工作，采取的是“先減資后增資”的方式完成股權(quán)調(diào)整。
重組后，捷信消金注冊資本由70億元減至50億元，京東集團通過旗下廣州晶東貿(mào)易有限公司、網(wǎng)銀在線（北京）商務服務有限公司合計持股65%，成為控股股東；原股東捷信集團的持股比例降至2%。其他股東中，中國對外經(jīng)濟貿(mào)易信托有限公司持股12%，天津經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)國有資產(chǎn)經(jīng)營有限公司持股11%，天津銀行持股10%。
2024年12月31日，金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于捷信消費金融有限公司調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)及變更注冊資本的批復》，同意公司注冊資本減少20億元，由70億元變更至50億元。同時，同意上述股權(quán)結(jié)構(gòu)變更。
今年4月18日，天津金融監(jiān)管局核準了由張含春出任捷信消金總經(jīng)理的任職資格。三天后，據(jù)國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)，捷信消金的負責人已經(jīng)由捷克籍OndrejFrydrych變更為中國籍張含春。變更后，張含春任捷信消金總經(jīng)理、法定代表人，OndrejFrydrych從副董事長、總經(jīng)理調(diào)整為副董事長。
張含春于2017年11月加入京東，現(xiàn)為京東副總裁，京東科技風險管理相關(guān)負責人。張含春也是京東入主捷信消費金融后，向其派駐的首位高管。
目前，京東的金融業(yè)務主要涉及個人金融、企業(yè)金融、金融科技等板塊，信貸產(chǎn)品包括京東白條、京東金條、京企貸、企業(yè)主貸、京農(nóng)貸等。在獲得消金牌照之前，重慶京東盛際小額貸款有限公司是京東金融業(yè)務板塊核心放貸牌照之一。
“拿下持牌消費金融牌照后續(xù)有望為京東金融的自營、聯(lián)營貸款提供持牌助力。”蘇筱芮表示。
博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博對時代周報記者分析稱，消費金融牌照的好處包括可接入央行征信系統(tǒng)，這便于京東開拓線上線下全場景金融服務，深度綁定用戶消費數(shù)據(jù)，增強自身競爭能力。
曾經(jīng)的“消金一哥”
作為國內(nèi)第一批消費金融公司，捷信消金在行業(yè)發(fā)展初期占據(jù)先機，曾一度被稱為“消金一哥”。
自2010年成立以來，捷信消金憑借覆蓋全國的線下網(wǎng)絡和“人海戰(zhàn)術(shù)”快速崛起。至2018年，捷信消金的營業(yè)收入達到峰值185.16億元，是彼時唯一一家營收規(guī)模突破百億的消金公司；同期凈利潤達13.96億元，位列持牌消金第一名。
2019年，捷信消金實現(xiàn)營收173.22億元，同比下降4.91%；實現(xiàn)凈利潤11.40億元，同比下降18.36%。
不過，捷信消金的資產(chǎn)規(guī)模在2019年末首次突破千億，達1045.36億元，成為首家資產(chǎn)規(guī)模超千億的持牌消金公司。同年7月，控股股東捷信集團向港交所提交IPO申請，但最終未能成功上市。
到了2020年，重視線下消費場景布局的捷信消金遭遇到消費場景線上化遷移的強烈沖擊，經(jīng)營情況急轉(zhuǎn)直下，其引以為傲的線下門店也已成為累贅。
wind數(shù)據(jù)顯示，2020年捷信消金實現(xiàn)營收112.32億元，同比減少35.16%；凈利潤僅1.36億元，同比大幅下滑88.04%。截至2020年末，捷信消金資產(chǎn)總計652.07億元，較2019年資產(chǎn)規(guī)模銳減近400億元。
據(jù)天津銀行2024年12月20日公告，捷信消金2022年度、2023年度的稅前利潤分別為0.69億元、-42.65億元，稅后利潤分別為0.34億元、-31.99億元。
捷信消金在官網(wǎng)披露的2024年度報告顯示，截至2024年末，公司資產(chǎn)總額為48.42億元，負債總額為22.68億元，所有者權(quán)益為25.74億元。
蘇筱芮表示，整體來看，消費金融行業(yè)當中依舊是本土玩家最具實力，擔當著持牌消金公司的主要出資人，其他外資主要擔當一般出資人的角色，例如南銀法巴消費金融，此類結(jié)構(gòu)相較外資作為主要出資人的情形，更能發(fā)揮各自所長，形成優(yōu)勢互補。
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