4月24日晚間，上海農商銀行（股票簡稱：滬農商行，股票代碼：601825）披露2024年年度報告及2025年一季報。
2024年，上海農商銀行圍繞新三年發(fā)展戰(zhàn)略目標，保持戰(zhàn)略定力，在復雜多變的行業(yè)環(huán)境中交出了一份穩(wěn)健發(fā)展答卷。
持續(xù)回報股東，筑牢資本市場長期信心。該行計劃對普通股每10股分配現金紅利1.93元（含稅），共計18.61億元(含稅），擬制定并實施2025年中期分紅。加上2024年中期已派發(fā)現金紅利23.05億元（含稅），2024年上海農商銀行累計派發(fā)現金紅利41.66億元（含稅），現金分紅率33.91%，在目前A股已披露分紅率的上市銀行中排名第二，較2023年度分紅率提升3.81個百分點。
業(yè)務規(guī)模持續(xù)擴容，存貸款穩(wěn)步增長。截至2024年末，集團資產總額14878.09億元，較上年末增長6.87%，其中貸款與墊款總額7552.19億元，較上年末增長6.15%；集團負債總額為13598.28億元，較上年末增長6.58%，其中吸收存款10721.41億元，較上年末增長5.48%。
經營效益穩(wěn)中增效，負債成本管控成效顯著。2024年，集團實現營業(yè)收入266.41億元，同比增長0.86%，非利息凈收入占比24.53%，較上年上升2.90個百分點，營收結構逐步優(yōu)化；歸母凈利潤122.88億元，同比增長1.20%，加權平均凈資產收益率10.35%，在利率下行周期中保持盈利韌性。值得關注的是，該行通過打造交易銀行為引擎的綜合金融服務體系、主動優(yōu)化負債結構等舉措，實現存款平均付息率同比下降17BPs，近三年累計下降28BPs，負債成本管控成效顯著。
資產質量保持平穩(wěn)，風險抵補穩(wěn)中提質。2024年末，集團不良貸款率0.97%，自上市以來始終保持在1%以內。撥備覆蓋率352.35%，核心一級資本充足率14.73%，繼續(xù)在A股上市銀行中保持高位。
2025年一季度，上海農商銀行實現營業(yè)收入65.60億元，扣除非經常性損益后同比保持增長；實現歸母凈利潤35.64億元，扣除非經常性損益后同比增長12.58%。截至2025年3月末，集團資產總額突破1.5萬億，達到15399.29億元，較上年末增長3.50%。
分紅率33.91%再創(chuàng)新高 擬實施2025年中期分紅
上海農商銀行同步披露了2024年度利潤分配預案，將對普通股每10股分配現金紅利1.93元（含稅），共計18.61億元(含稅），加上2024年中期已派發(fā)現金紅利23.05億元（含稅），2024年累計派發(fā)現金紅利高達41.66億元（含稅），股息率約5%，2024年度分紅率提升至33.91%，較2023年度分紅率提升3.81個百分點，在目前A股已披露分紅率的上市銀行中排名第二。在最新公告的《估值提升計劃》中，該行還提出“將明確核心一級資本充足率的合意水平，以此作為分紅政策制定的風向標，并將分紅比例的穩(wěn)中有升作為分紅規(guī)劃的重要目標”。
此外，該行還披露擬制定并實施2025年中期分紅，2024年該行就是首家落地實施中期分紅的A股上市銀行，此次延續(xù)全年兩次的分紅頻率，彰顯了與投資者共享價值創(chuàng)造成果的決心。
自2021年上市以來，上海農商銀行將維護股價穩(wěn)定、提升市值表現與分紅可預期性作為重要管理目標，每年現金分紅比例始終保持在當年歸母凈利潤的30%以上，2022年、2023年現金分紅率分別為30.06%、30.10%，保持穩(wěn)步增長，累計派發(fā)普通股現金股利165.20億元（含2024年度分紅），為IPO募集資金總額的1.92倍。
除了長期為股東創(chuàng)造價值的理念，較高的資本充足水平也是上海農商銀行持續(xù)維持較高分紅水平的底氣。截至2024年末，該行核心一級資本充足率14.73%，較2023年度大幅提升141BPs，位居A股上市銀行前列，既為經營發(fā)展提供了充足的風險抵補能力，也為促進股東回報能力提升提供了有力保障。
上海農商銀行日益凸顯的紅利投資價值驅動資金買入、市值持續(xù)提升。從股價表現看，該行2024年全年漲幅63%，排名銀行板塊第二位。
資產質量扎實 長期處于行業(yè)較好水平
打造穩(wěn)健發(fā)展的品質銀行是上海農商銀行的戰(zhàn)略目標之一，該行黨委書記、董事長徐力此前表示：發(fā)展戰(zhàn)略、經營策略和文化基因這三個方面的穩(wěn)健，是上海農商銀行穩(wěn)健發(fā)展的內核，是應對一切不確定性的最大確定性和最大底氣。
“穩(wěn)健”的特色也反映在經營數據上。截至2024年末，上海農商銀行不良貸款率0.97%，2025年一季度末與上年末持平。值得一提的是，該行不良率自上市以來始終保持在1%以內，總體處于A股上市銀行前1/3水平。
截至2024年末，上海農商銀行撥備覆蓋率352.35%，繼續(xù)處于高位，遠高于行業(yè)平均水平，繼續(xù)保持充足的風險抵補能力，為長期穩(wěn)健經營筑牢安全墊。
在行業(yè)資產質量整體承壓的背景下，上海農商銀行資產質量扎實的原因：一是區(qū)位紅利，傳承自誕生于1949年的上海農信事業(yè)，上海農商銀行已在上海扎根七十余年，通過360余家網點為主干、千余家“心家園”公益服務站為支撐的全方位、多層次服務體系，實現上海市街道和鄉(xiāng)鎮(zhèn)全覆蓋。2024年，該行95.1%的貸款投放在上海地區(qū)，上海雄厚的經濟基礎、合理的產業(yè)結構、蓬勃的市場活力為該行保持優(yōu)良的資產質量奠定了堅實基礎。
二是堅持穩(wěn)健經營，始終堅守風險底線思維，強化風險全流程管理，積極落實各項舉措并加大清收處置力度，不斷提升風險管理技術，有效防控信貸領域風險，確保資產質量保持穩(wěn)定可控。
三是借數字化轉型提升風險管控能力，健全集團數智化全面風險管理體系，探索AI技術在智能合規(guī)風控領域的應用，進一步夯實穩(wěn)健發(fā)展根基。
構筑特色經營優(yōu)勢 以“五大體系”響應“五篇大文章”
2023年，上海農商銀行就在新三年戰(zhàn)略中提出構建“以財富管理為引擎的零售金融服務體系、以交易銀行為引擎的綜合金融服務體系、以三農金融為本色的普惠金融服務體系、以科創(chuàng)金融為特色的科技金融服務體系、以綠色金融為底色的可持續(xù)發(fā)展金融服務體系”�！拔宕篌w系”與中央金融工作會議提出的科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數字金融“五篇大文章”高度呼應，體現出該行對“人民金融”探索和實踐的主動性與前瞻性。
從戰(zhàn)略層面全面推進“五大體系”建設，使上海農商銀行在行業(yè)同質化競爭日趨激烈的背景下，逐步培育出新的業(yè)務增長極，通過在細分賽道、垂直領域日漸凸顯的客戶價值創(chuàng)造能力，構筑起回避“內卷”、實現可持續(xù)發(fā)展的“護城河”。
零售轉型持續(xù)深化，加快布局養(yǎng)老金融。截至2024年末，該行個人客戶數2473.22萬戶，較上年末增長6.39%；零售金融資產（AUM）余額7953.18億元，較上年末增長6.63%；理財產品總規(guī)模1783.96億元，繼續(xù)保持全國農村金融機構首位。加快布局養(yǎng)老金融，代發(fā)養(yǎng)老金客群規(guī)模127.51萬戶，在上海全市排名第二。2024年，已建成55家養(yǎng)老金融特色網點，千家“心家園”公益服務站實現上海全市街道和鄉(xiāng)鎮(zhèn)全覆蓋，支持由中共上海市委黨的建設工作領導小組辦公室指導的“美好社區(qū)先鋒行動”，以黨建為紐帶提高賦能社會治理質效。
科技金融持續(xù)優(yōu)化，為新質生產力注入新動能。截至2024年末，該行科技型企業(yè)貸款余額突破1149.84億元，較上年末增長24.29%，信用類貸款占比20.42%，中長期貸款占比44.11%，體現出科技金融長期主義理念。年末科技型企業(yè)貸款客戶數4278戶，較上年末大幅增長30.63%，服務上海市近半數“專精特新‘小巨人’”企業(yè)和約三成“專精特新”中小企業(yè)，貸款余額較上年末分別增長23.74%、17.22%。2024年，該行構建起投資銀行部+科技金融事業(yè)部+12個科技金融專營機構+多個科技金融專營團隊的“1+1+12+N”的科技金融專營機構體系；強化“五專服務+六維賦能”為核心的鑫動能3.0綜合服務體系，聯(lián)合政府、交易所、投資機構、產業(yè)園區(qū)、孵化器、券商等深入構建科技金融服務聯(lián)盟“鑫生態(tài)”，從產業(yè)資源整合、政策資源對接、投資機構引薦、專業(yè)輔導咨詢、人才管理服務、成果轉化賦能六個維度為“鑫動能”客戶提供賦能增值服務；創(chuàng)設行業(yè)研究院，扎實踐行“科創(chuàng)更前、科技更全、科研更先”的科技金融服務理念。
綠色金融穩(wěn)步推進，打造長三角最具綠色底色的銀行。截至2024年末，該行綠色信貸余額843.35億元，較上年末大幅增長37.28%；表內綠色債券投資余額152.12億元，較上年末增長31.71%。落地國內首筆化工行業(yè)轉型金融貸款、上海市首批氣候投融資項目，成為上海市首批“產業(yè)綠貸”入駐銀行。
綜合金融扎實推進，助力實體經濟提質增效。截至2024年末，該行公司客戶總數34.54萬戶，公司客戶融資總量（FPA)6304.46億元，較上年末增長9.70%；對公貸款余額4896.89億元，較上年末增長8.33%，其中民營企業(yè)貸款余額較上年末增長7.64%。發(fā)布交易銀行“十鑫十易”系列產品，煥新升級多銀行財資業(yè)務，成為全國農信系統(tǒng)首家人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）直接參與者。
普惠金融提質擴面，持續(xù)深耕三農小微。截至2024年末，該行普惠小微貸款余額866.08億元，較上年末增長11.14%，服務客戶數5.20萬戶，較上年末增長3.53%，客群觸達覆蓋面持續(xù)拓寬。涉農貸款余額677.87億元，較上年末增長2.12%，其中普惠涉農貸款余額較上年末增長6.34%，累計完成268個信用村及9個信用鎮(zhèn)（鄉(xiāng)）認定，服務重心進一步向鄉(xiāng)村下沉，惠及更多農業(yè)經營主體。2024年，微貸體系建設迸發(fā)新動能，新增微貸首貸授信超7億元，新增微貸首貸客戶近600戶。
數字化轉型邁上新臺階。2024年，該行數據治理取得成效，通過數據管理能力成熟度DCMM 4級認證，成為全國首家獲評的農商銀行。
2024年，上海農商銀行堅定戰(zhàn)略定力，走長期主義發(fā)展道路，保持資產質量穩(wěn)健，在復雜環(huán)境中筑牢發(fā)展根基。2025年，該行表示將堅持三大核心戰(zhàn)略與五大金融服務體系，推動業(yè)務創(chuàng)新，寫好“五篇大文章”，全力為客戶提供更優(yōu)質、更高效的綜合金融服務，持續(xù)為股東和社會創(chuàng)造更大的價值。
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