央行擬上線“電子信用證信息交換系統(tǒng)”

　　繼票據完成線上化之后，中國擬將“信用證”這一歷史悠久的貿易金融產品進行電子化。

　　12月6日，數位銀行業(yè)內人士確認，中國央行擬近期上線“電子信用證信息交換系統(tǒng)”，將信用證業(yè)務線上化。首期試點功能包括開證、交單及清算等基礎功能。

　　“我們銀行已經接入這個系統(tǒng)。”一位交易銀行人士表示，電子信用證系統(tǒng)類似于電子票據系統(tǒng)，將紙票升級為電票。首批試點已有國有大行、股份制銀行等10家商業(yè)銀行接入。估計未來會接入全部商業(yè)銀行。

　　“類似于電票線上化�！币晃淮笮腥耸勘硎荆�電子信用證信息交換系統(tǒng)近期上線，該行總行層面已完成系統(tǒng)對接。首期試點暫無上線融資功能。

　　此前2016年12月，中國人民銀行批準設立全國統(tǒng)一的票據交易平臺上海票據交易所，具備票據報價交易、登記托管、清算結算、信息服務等功能，承擔中央銀行貨幣政策再貼現(xiàn)操作等政策職能。

　　與票據相比，信用證（Letter of Credit，簡稱L/C）是一類歷史悠久的結算方式，本質是一種契約文書或付款承諾，主要用于貿易結算。央行對信用證的解釋是，“銀行應進口商的請求，向出口商簽發(fā)承諾出口商開至該行或指定的另一家銀行為付款人的匯票，只要出口商交來的匯票和單據符合該書面文件的條款，必定承兌和付款的書面文件。信用證開立后，開證行負第一性付款責任。信用證是一項獨立文件，不依附于買賣合同，銀行只對信用證負責，單據和匯票與信用證條件完全一致，銀行就須付款。”

　　近兩年，信用證等業(yè)務規(guī)模面臨一定壓力。央行數據顯示，2019年一季度至三季度，包括貸記轉賬、直接借記、托收承付以及國內信用證結算等業(yè)務交易筆數分別為19.69 億筆、21.02 億筆、23.23 億筆，分別同比下降18.54%、15.70%、7.50%；交易金額分別為676.18 萬億元、702.71 萬億元、673.22 萬億元，分別同比增減0.84%、0.45%、－0.32%。

　　在信用證業(yè)務線上化方面，已有一些機構嘗試通過區(qū)塊鏈等技術實現(xiàn)。據公開報道，2017年，中信銀行(601998,股吧)上線了基于區(qū)塊鏈的國內信用證信息傳輸系統(tǒng)。2018年4月，交行區(qū)塊鏈國內信用證項目投產。2018年9月，中信、中行、民生銀行(600016,股吧)設計開發(fā)的的福費廷區(qū)塊鏈云服務平臺上線。2018年5月，匯豐宣布完成全球首筆使用區(qū)塊鏈技術的信用證交易，今年4月，匯豐宣布完成中國內地首筆區(qū)塊鏈跨境信用證交易。

　　不過，一位銀行業(yè)內人士表示，據其所指，央行電子信用證信息交換系統(tǒng)“沒有用區(qū)塊鏈技術”。今年8月，一家華南系統(tǒng)開發(fā)商發(fā)布消息稱，央行搭建電子信用證信息交換平臺，能夠有效降低信用證業(yè)務風險和業(yè)務門檻；同時具備國內信用證業(yè)務的登記和托管功能，為央行統(tǒng)一監(jiān)管業(yè)務，實現(xiàn)業(yè)務的全流程監(jiān)督和風險防控奠定基礎。

　　傳統(tǒng)貿易金融領域包括商業(yè)信用證、保函、備用信用證、托收等業(yè)務。《國際商會2018年全球貿易金融調查報告》顯示，在傳統(tǒng)貿易金融業(yè)務中，商業(yè)信用證占比幾乎一半，達到49%，托收占比24%，保函占比16%，備用證占比11%。全球2017年大約處理了傳統(tǒng)貿易金融業(yè)務金額4.6萬億美元，供應鏈金融8130億美元。根據對中國的62家銀行的一個調查顯示，58家銀行的貿易金融部門管理國際匯款業(yè)務及諸如信用證、托收、保函及備用信用證等傳統(tǒng)產品。廣義來說，貿易融資產品包括貿易結算及貿易相關的融資產品。

　　其認為，長期來看，數字化可改變貿易金融的操作方式。一個可能的運用是分布式賬本技術或區(qū)塊鏈技術，用以取代大量的紙質單據，以及對交易的手工調節(jié)、跟蹤和核實。這個改變將提高貿易透明度，避免重復和多余的單據處理，并促進合規(guī)。